Top 64 startupów i firm fintech, które warto obserwować w 2023 roku

Od przeobrażania usług bankowych po zmianę sposobu zarządzania finansami osobistymi — globalne firmy i startupy fintech rewolucjonizują sektor finansowy. Oto top 64 firm fintech, na które warto zwrócić uwagę.

Stripe - Amerykańska firma fintech; Stripe zapewnia przetwarzanie płatności online dla biznesów internetowych.

Square - Założona przez współtwórcę Twittera Jacka Dorseya, Square oferuje mobilny system płatności, który zamienia każdy smartfon w terminal płatniczy.

Robinhood - Startup fintech oferujący bezprowizyjny handel akcjami i funduszami ETF przez aplikację mobilną.

Affirm - Firma usług finansowych oferująca pożyczki ratalne w momencie zakupu.

Coinbase - Jedna z największych giełd kryptowalut na świecie; platforma do kupowania, sprzedawania i zarządzania aktywami cyfrowymi.

Adyen - Holenderska firma fintech; Adyen to platforma typu all-in-one z rozwiązaniami płatniczymi dla biznesu.

Chime - Amerykańska firma fintech oferująca szeroki zakres usług bankowych bez oddziałów stacjonarnych.

Revolut - Brytyjska firma fintech oferująca usługi bankowe, w tym rachunki GBP i EUR, karty debetowe, bezprowizyjną wymianę walut, handel akcjami, wymianę kryptowalut oraz płatności P2P.

Klarna - Szwedzka firma fintech świadcząca usługi buy now, pay later, umożliwiające rozłożenie płatności w czasie.

Plaid - Firma z siedzibą w San Francisco budująca sieć transferu danych zasilającą produkty fintech i cyfrowe usługi finansowe.

N26 - Niemiecki neobank oferujący mobilną bankowość na miarę ery cyfrowej.

Zelle - Cyfrowa sieć płatności wspierana przez kilka największych banków USA, umożliwiająca szybkie transakcje peer‑to‑peer.

Ant Financial - Spółka zależna Alibaba; prowadzi Alipay — największą na świecie platformę płatności mobilnych i online.

Credit Karma - Oferuje darmowe oceny i raporty kredytowe oraz rekomendacje kart kredytowych.

Paypal - System płatności online obsługujący transfery pieniędzy; elektroniczna alternatywa dla tradycyjnych metod papierowych.

Transferwise - Obecnie Wise; brytyjska firma technologii finansowych umożliwiająca międzynarodowe przelewy pieniężne.

Brex - Brex oferuje bankowość dla firm dla startupów, e‑commerce i spółek technologicznych: karty kredytowe, rachunki do zarządzania gotówką, kontrolę wydatków i oprogramowanie do opłacania faktur.

Monzo - Brytyjski bank cyfrowy oferujący prostą w obsłudze bankowość online i narzędzia do zarządzania pieniędzmi.

Funding Circle - Internetowa platforma pożyczek peer‑to‑peer, łącząca małe firmy z inwestorami jako alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych.

OnDeck - Udziela pożyczek małym firmom przez platformę online, wykorzystując agregację danych i technologię płatności elektronicznych.

Kabbage - Zautomatyzowana platforma pożyczkowa dla małych firm, oferująca linie kredytowe.

Lending Club - Firma pożyczek peer‑to‑peer ułatwiająca uzyskanie pożyczek osobistych, firmowych i finansowania planowych zabiegów medycznych.

Zopa - Wiodący w Wielkiej Brytanii serwis peer‑to‑peer zapewniający konsumentom dostęp do pożyczek i inwestycji.

Starling Bank - Bank tylko online z siedzibą w Wielkiej Brytanii, oferujący rachunki osobiste, firmowe, wspólne i w euro.

Revolut - Firma technologii finansowych oferująca usługi bankowe.

Atom Bank - Bank działający w aplikacji dla klientów indywidualnych i firm; oferuje konta oszczędnościowe i kredyty hipoteczne.

Circle - Firma technologii płatności peer‑to‑peer; udostępnia też platformy do inwestycji w kryptowaluty.

Elliptic - Firma analityki blockchain pomagająca przedsiębiorstwom zarządzać ryzykiem i spełniać wymogi regulacyjne na całym świecie.

Yapily - Czołowy dostawca rozwiązań otwartej bankowości; oferuje bezpieczne, łatwe do integracji API dla firm do łączenia się z rachunkami bankowymi klientów.

Wealthfront - Zautomatyzowana platforma inwestycyjna z siedzibą w Palo Alto (Kalifornia).

Ripple - Umożliwia bankom, dostawcom płatności, giełdom aktywów cyfrowych i korporacjom przesyłanie pieniędzy globalnie z wykorzystaniem zaawansowanej technologii blockchain.

Betterment - Robo‑doradca uruchomiony w 2008 r.; łączy system oszczędzania oparty na celach z algorytmami inwestycyjnymi.

Stash - Aplikacja finansów osobistych upraszczająca inwestowanie — w prosty i przystępny sposób pomaga budować majątek i realizować cele finansowe.

Ibotta - Darmowa aplikacja oferująca zwroty gotówki (cashback) w ulubionych sklepach, restauracjach i nie tylko.

Varo - Pierwszy w USA w pełni cyfrowy bank z ogólnokrajową licencją.

Tide - Brytyjska, cyfrowa platforma bankowa tylko online dla małych i średnich firm.

Mint - Darmowa, webowa usługa do zarządzania finansami osobistymi w USA i Kanadzie, stworzona przez twórców TurboTax.

Acorns - Aplikacja, która zaokrągla Twoje wydatki i inwestuje resztę w zdywersyfikowany portfel.

Digit - Zautomatyzowane narzędzie do oszczędzania, które analizuje dochody i wydatki oraz automatycznie odkłada środki na oszczędności lub rachunki.

Tandem - Brytyjski bank cyfrowy tylko online, oferujący m.in. konta oszczędnościowe, karty kredytowe i pożyczki.

Curve - Konsoliduje wszystkie Twoje karty w jednej smart karcie i aplikacji, upraszczając codzienne płatności.

Wirex - Cyfrowa platforma płatnicza oferująca portfele dla aktywów cyfrowych (w tym kryptowalut) oraz walut tradycyjnych.

Wyre - Platforma umożliwiająca firmom fintech wysyłanie i odbieranie międzynarodowych przelewów po konkurencyjnych kursach.

FIS - Globalny lider technologii dla usług finansowych, ze szczególnym naciskiem na bankowość detaliczną i instytucjonalną, płatności, zarządzanie aktywami i majątkiem oraz ryzyko i zgodność.

Fiserv - Globalny lider rozwiązań technologicznych dla płatności i usług finansowych.

Worldpay - Firma przetwarzania płatności; spółka zależna FIS z siedzibą na Florydzie (USA).

Avant - Internetowa platforma pożyczkowa zapewniająca dostęp do pożyczek osobistych i kart kredytowych z przejrzystymi kosztami.

Personal Capital - Internetowy doradca finansowy i firma zarządzania majątkiem, łącząca algorytmy robo‑doradcy z dostępem do ludzkich doradców.

Credit Sesame - Firma kredytowa pomagająca konsumentom lepiej zarządzać historią kredytową i pożyczkami.

Salt - Dostawca pożyczek zabezpieczonych blockchainem, umożliwiający uzyskanie płynności z aktywów krypto bez ich sprzedaży.

BitPay - Globalny dostawca usług płatności bitcoin, z siedzibą w Atlancie w USA.

Bread - Oferuje rozwiązania pay‑over‑time (BNPL), które pozwalają kupować teraz i płacić później.

Raisin - Rynek oszczędności i inwestycji łączący klientów detalicznych z bankami poszukującymi nowych depozytów.

Cleo - Startup AI oferujący inteligentnego asystenta pomagającego użytkownikom zarządzać finansami.

Tink - Platforma chmurowa dostarczająca infrastrukturę i produkty danych umożliwiające łatwy i wartościowy dostęp do danych finansowych.

GoCardless - Specjalizuje się w upraszczaniu płatności poleceniem zapłaty (direct debit) dla firm.

TransferGo - Dynamicznie rosnąca firma międzynarodowych przekazów pieniężnych oferująca szybkie, proste i niezawodne usługi.

Upgrade - Platforma pożyczkowa online łącząca pożyczki osobiste z bezpłatnym monitoringiem kredytowym, pomagając w dłuższej perspektywie uzyskać tańsze finansowanie.

Iwoca - Nagrodzony pożyczkodawca zapewniający elastyczne finansowanie małym firmom w całej Europie.

Knock - Platforma home trade‑in ułatwiająca kupno i sprzedaż domów na głównych rynkach w USA.

Fundbox - Firma technologiczna koncentrująca się na pomocy małym firmom w pokrywaniu krótkoterminowych luk w przepływach pieniężnych.

Earnin - Platforma finansowa wspierana przez społeczność, z zestawem narzędzi pozwalających przejąć kontrolę nad finansową przyszłością.

Dave - Aplikacja bankowa, której celem jest tworzenie szans finansowych: pomaga budżetować, unikać opłat za debet, znaleźć pracę i uzyskać dostęp do nawet 100 USD z wynagrodzenia.

Branch - Technologia mobile‑first pomagająca pracownikom rozwijać się finansowo, oferując darmowy, natychmiastowy dostęp do wypracowanego wynagrodzenia, narzędzia do budżetowania i bezpłatną bankowość dla ponad 3 mln użytkowników.

Najczęstsze pytania

Czym są firmy oferujące rozwiązania fintech i jak przekształcają instytucje finansowe?

Firmy oferujące rozwiązania fintech wykorzystują najnowsze technologie do tworzenia innowacyjnych alternatyw dla tradycyjnych systemów finansowych. Współpracują blisko z instytucjami finansowymi, dostarczając bankowość cyfrową, rozwiązania mobilne i spersonalizowane narzędzia finansowe, które poprawiają doświadczenie klienta. Dzięki partnerstwu z fintechami instytucje optymalizują operacje i rozszerzają ofertę produktów.

Czym firmy fintech różnią się od tradycyjnych banków w zakresie usług bankowych?

Firmy fintech wykorzystują technologie finansowe, aby oferować innowacyjne usługi często przewyższające ofertę banków. Zapewniają platformy typu all‑in‑one do płatności online, wealth management i investment management, opierając się na uczeniu maszynowym i sztucznej inteligencji. Skupienie na aktywach cyfrowych i przyjaznych interfejsach mobilnych przekłada się na lepsze doświadczenie użytkownika niż w tradycyjnych bankach.

Jakie narzędzia finansowe oferują startupy fintech, aby poprawić zdrowie finansowe?

Startupy fintech tworzą narzędzia promujące mądre zarządzanie pieniędzmi: aplikacje do budżetowania, śledzenie finansów osobistych, automatyzację oszczędzania, monitoring historii kredytowej oraz ochronę przed kradzieżą tożsamości. Dzięki nim użytkownicy podejmują świadome decyzje, zarządzają cash flow i dbają o dobrostan finansowy.

Dlaczego usługi płatnicze są ważne w branży fintech?

Usługi płatnicze stanowią trzon fintechu — umożliwiają płatności transgraniczne, zarządzanie subskrypcjami i transakcje online. Wiele firm oferuje bezproblemowe rozwiązania płatnicze przez przyjazne platformy, które pozwalają akceptować płatności, transferować środki i usprawniać procesy operacyjne. Często integrują się też z systemami walut cyfrowych, zapewniając elastyczność w obsłudze płatności.

Jak platformy fintech wspierają małe firmy?

Platformy fintech udostępniają kapitał obrotowy, bankowość dla firm i spersonalizowane produkty finansowe. Dzięki innowacyjnym rozwiązaniom małe przedsiębiorstwa mogą zarządzać przepływami, pozyskiwać pożyczki i korzystać z AI, by lepiej rozumieć swoją pozycję na rynku. Firmy fintech oferują usługi typu all‑in‑one, które zwiększają ich konkurencyjność.

Co odróżnia firmę fintech od tradycyjnych systemów finansowych?

Fintech opiera się na technologii, aby świadczyć usługi często przewyższające tradycyjne rozwiązania. Stawia na klientocentryczność, wygodę bankowości mobilnej, personalizację produktów i wykorzystanie sztucznej inteligencji. Zwinność fintechów pozwala im szybciej się adaptować i wprowadzać innowacje niż ugruntowane instytucje.

Jak bankowość mobilna poprawia doświadczenie klienta w sektorze fintech?

Bankowość mobilna daje możliwość zarządzania finansami, sprawdzania kont oszczędnościowych i realizowania płatności wprost z urządzenia mobilnego. Zapewnia wygodę, bezpieczeństwo i dostęp w czasie rzeczywistym. Wiele firm fintech wdraża biometrię, spersonalizowane narzędzia i natychmiastowe płatności transgraniczne.

Jak ekosystem fintech rewolucjonizuje rozwiązania płatnicze dla firm?

Ekosystem fintech przynosi falę innowacji — od płatności zbliżeniowych i mobilnych po automatyzację subskrypcji — integrując je z platformami bankowości cyfrowej. Wykorzystanie blockchainu, walut cyfrowych i sztucznej inteligencji zwiększa bezpieczeństwo i efektywność procesów płatniczych.

Jaki jest wpływ venture capital na startupy fintech?

Venture capital odgrywa kluczową rolę, finansując rozwój produktów i ekspansję na rynki wschodzące. Inwestycje VC pozwalają tworzyć przełomowe technologie finansowe, napędzając wzrost branży i kwestionując dominację tradycyjnych systemów.

Jak firmy fintech wspierają zarządzanie ryzykiem w sektorze usług finansowych?

Wykorzystują uczenie maszynowe i analitykę danych do oceny ryzyka: weryfikują historię kredytową, monitorują wzorce transakcji i wykrywają nadużycia. Te rozwiązania pomagają instytucjom skuteczniej identyfikować i ograniczać ryzyka, wzmacniając bezpieczeństwo produktów i usług bankowych.

Dlaczego płatności online zyskują na popularności wśród firm fintech?

Rośnie popyt na wygodne i bezpieczne transakcje. Oferując płatności online, fintechy umożliwiają firmom i konsumentom transfer środków, zakupy i zarządzanie subskrypcjami przez platformy cyfrowe. Często wykorzystują aktywa cyfrowe i nowoczesne technologie, by zapewnić płynność i bezpieczeństwo operacji.

Jak firmy fintech wykorzystują uczenie maszynowe w swoich usługach?

Uczenie maszynowe służy do analizy danych finansowych, wykrywania oszustw i personalizacji usług. Pozwala zwiększać efektywność operacyjną, poprawiać zarządzanie ryzykiem oraz strategię pozyskiwania klientów. W bankowości przewiduje zachowania klientów, wspierając rozwój produktów i usług.

Jak rozwiązania fintech wspierają zarządzanie majątkiem?

Fintech cyfryzuje wealth management, oferując platformy do zarządzania inwestycjami, planowania finansowego i alokacji aktywów. Dzięki uczeniu maszynowemu dostarczają spersonalizowane porady, ocenę ryzyka i zautomatyzowane strategie inwestycyjne, czyniąc zarządzanie majątkiem bardziej dostępnym i dopasowanym.

Jak sztuczna inteligencja jest wykorzystywana w branży fintech?

AI wspiera wydajność operacyjną, obsługę klienta, zarządzanie ryzykiem i personalizację. Umożliwia analizę dużych zbiorów danych pod kątem wykrywania fraudów, scoringu kredytowego i prognoz rynkowych. Chatboty i wirtualni asystenci oparte na AI zapewniają natychmiastowe, spersonalizowane wsparcie.

Jakich usług finansowych mogę oczekiwać od firm fintech?

Firmy fintech oferują m.in. bankowość cyfrową, płatności mobilne, zarządzanie finansami osobistymi, zarządzanie inwestycjami oraz usługi ubezpieczeniowe. Wiele rozwiązań bazuje na uczeniu maszynowym i sztucznej inteligencji, zapewniając bardziej spersonalizowane i efektywne usługi niż tradycyjne banki.

Jak w sektorze fintech zarządza się aktywami cyfrowymi?

Zarządzanie aktywami cyfrowymi jest kluczowe: liczne platformy obsługują waluty cyfrowe, papiery wartościowe w formie elektronicznej i prawa cyfrowe. Zapewniają bezpieczeństwo, wsparcie handlu i płynne transakcje. Wraz z rosnącą popularnością aktywów cyfrowych fintechy odgrywają coraz większą rolę w ewolucji usług finansowych.

Często zadawane pytania

Które z wymienionych firm fintech oferują płatności typu buy now, pay later?

Wśród wyróżnionych firm fintech usługi typu buy now, pay later (BNPL), czyli umożliwiające rozłożenie płatności w czasie lub zakup teraz i zapłatę w późniejszym terminie, świadczą między innymi Klarna oraz Bread. Klarna to szwedzka firma fintech, która specjalizuje się w świadczeniu usług pozwalających na elastyczne rozłożenie płatności w czasie podczas zakupów. Podobne rozwiązania oferuje również Bread, dostarczając klientom opcje pay-over-time, dzięki którym mogą oni dokonywać zakupów natychmiast, a płatność uregulować dopiero po pewnym czasie. Dodatkowo firma Affirm oferuje usługi finansowe polegające na udzielaniu pożyczek ratalnych bezpośrednio w momencie dokonywania zakupu przez klienta.

Jakie narzędzia ułatwiają małym i średnim firmom uzyskanie finansowania lub pożyczek?

Dla małych i średnich przedsiębiorstw dostępnych jest wiele platform pożyczkowych online oraz rozwiązań finansowych. Funding Circle to internetowa platforma pożyczek peer-to-peer łącząca małe firmy bezpośrednio z inwestorami jako alternatywa dla tradycyjnych kredytów. Z kolei OnDeck udziela pożyczek firmom przez internet z wykorzystaniem agregacji danych i technologii płatności elektronicznych. Kabbage to zautomatyzowana platforma oferująca linie kredytowe dla biznesu. W Europie elastyczne finansowanie małym firmom zapewnia Iwoca, natomiast Fundbox koncentruje się na pomocy w pokrywaniu krótkoterminowych luk w przepływach pieniężnych. Dodatkowo Tide funkcjonuje jako cyfrowa platforma bankowa tylko online dedykowana małym i średnim firmom.

Które startupy pomagają w automatycznym oszczędzaniu i inwestowaniu drobnych kwot?

W obszarze automatycznego oszczędzania i inwestowania wyróżnia się kilka aplikacji mobilnych. Acorns to aplikacja, która automatycznie zaokrągla codzienne wydatki użytkownika i inwestuje powstałą w ten sposób resztę w zdywersyfikowany portfel. Kolejnym zautomatyzowanym narzędziem jest Digit, które analizuje dochody oraz wydatki użytkownika, a następnie samoczynnie odkłada odpowiednie środki na oszczędności lub rachunki. Z kolei platforma Stash w prosty i przystępny sposób pomaga budować majątek i realizować cele finansowe, upraszczając proces inwestowania. Dodatkowo dla osób poszukujących automatyzacji dedykowany jest Betterment, czyli robo-doradca łączący system oszczędzania oparty na celach z zaawansowanymi algorytmami inwestycyjnymi.

W jaki sposób technologia blockchain jest wykorzystywana przez firmy z tego zestawienia?

Technologia blockchain znajduje szerokie zastosowanie u kilku zaprezentowanych liderów fintech. Ripple wykorzystuje zaawansowaną technologię blockchain, aby umożliwić bankom, dostawcom płatności, giełdom aktywów i korporacjom błyskawiczne i bezpieczne przesyłanie pieniędzy na całym świecie. Firma Elliptic zajmuje się analityką blockchain, pomagając przedsiębiorstwom zarządzać ryzykiem i spełniać globalne wymogi regulacyjne. Salt działa jako dostawca pożyczek zabezpieczonych blockchainem, co pozwala klientom na uzyskanie płynności finansowej z posiadanych aktywów kryptowalutowych bez konieczności ich sprzedaży. Ponadto platformy takie jak Coinbase, Wirex czy BitPay oferują narzędzia do kupowania, sprzedawania, zarządzania oraz realizowania płatności za pomocą walut cyfrowych i kryptowalut.

Jakie rozwiązania w zakresie otwartej bankowości i transferu danych finansowych znajdę na liście?

Na liście znajdują się kluczowi dostawcy infrastruktury danych i otwartej bankowości. Plaid to firma z siedzibą w San Francisco, która buduje sieć transferu danych zasilającą liczne produkty fintech oraz cyfrowe usługi finansowe. Yapily jest czołowym dostawcą rozwiązań otwartej bankowości, oferującym bezpieczne i łatwe do integracji API, które pozwala firmom bezproblemowo łączyć się z rachunkami bankowymi ich klientów. Z kolei Tink to platforma chmurowa dostarczająca infrastrukturę oraz produkty danych, które umożliwiają łatwy i wartościowy dostęp do danych finansowych. Rozwiązania te stanowią fundament dla nowoczesnych aplikacji finansowych, ułatwiając agregację informacji i bezpieczną komunikację pomiędzy różnymi instytucjami.